保险买错，不合适或者不满意；

保险人不专业；

有更好的保险产品问世；

近期资金困难无法续保；

……

这时候我们难免会想到退保，

但是退保的时候又担心损失问题。

事关个人保障和金钱，

很多人都会陷入纠结。

 

那么我们到底要不要退保呢？

今天小梧带大家来聊聊到底要不要退保，及如何退保才能减少损失。

退保损失

保险是一份受法律认可且保护的合同，并不遵守顾客是上帝的说法，双方都要受到合同条款约束，所以退保是可能面临损失的。

直接损失就是经济损失，间接损失就是保障损失。

1. 经济损失，不同时期退保的经济损失是不同的，保险公司会计算当前保单价值，也就是现金价值，进行退还，一般损失较大。

保险公司在建立保单时，会产生成本和保障费用，因此退保金会扣除一定的手续费和代理费等，退保金额公式如下：

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退保金=已缴纳保费–保险公司运营成本+已交保费产生的利息。

退保最终得到的钱比缴纳的钱要低很多。

2. 保障损失，退保会让自己原有保障消失，陷入保障空白期，会没有安全感。此时如果发生了意外，那么保险公司也没有理赔责任，只能够独自承担不可估量的后果;

部分保险产品的告知中要求投保人近期无退保行为，如果进行了退保，很可能就不能投保此类产品。

是否真的退保？

我们想到退保时，遇到的情况会有所不同，下面根据具体情况分析：

1、新产品上市

新鲜的东西总是吸引我们，保险产品也一样。

 

更便宜的保费，更全面的保障，让刚买保险或者续保的我们拍断大腿。

为了弥补损失或者是跟风，就会选择退保买新产品。

大家一定要算清楚，退保会损失多少钱？买新保险又能省多少钱？

再考虑能否接受新产品又一道的健康告知、流程、条款。

若损失大于节省，那就得不偿失了。

如何计算，可点击下方链接咨询专业人员。

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2、保费压力

一些产品的保费会随着年龄的增长而上涨，最终保费成了一种压力，也就是说购买的保险保费高了。

如果投保人近期资金困难，经济收入下降，那高额的保费无疑是不小的压力。

此情况下，根据现有保单，维持同等保障力度，寻找是否有更高性价比的产品组合可以替换。

如果目前的产品性价比已经很高了，那可以考虑降低保额或者缩短保障期。

性价比高的保险怎么找，可以点击下方咨询专业人员

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如果依旧是经济困难，急需大笔资金，可以考虑退保。

3、产品买错

在预算有限的情况下买错了产品，主要是以下几种情况：

保障没买全，理财产品一大堆。

比如说偏保障型的产品一个都没买，买的全是教育金、分红年金等。

保险重复购买。

比如说医疗险购买重复，但同笔医疗费，只能报销一次。

保险保障不全面。

比如说到报销时，却被告知病种不在保障范围内，

这些情况是可以考虑退保的。

如何退保能尽可能减少损失？

这里小梧整理了6种方法：

1、犹豫期退保。犹豫期指投保人收到保险合同后的一段时间，一般在15天左右，期间内退保，可以无条件退回保费。需扣除一定的工本费，损失最小。

2、延期缴费。保险有缴费宽限期，一般有60天，期间内任意时间交上去，保障都仍有效。若宽限期后还是没有资金，还有2年的中止期，期间内一旦有资金可以缴上，可以申请保单复效。欠缴保费后续保，需要补上产生的利息，损失较小。

 

3、回本后退保。指现金价值比较高的保险产品，在保单的后期，现金价值等于甚至大于已交保费，也就是可以回本，此时退保，就相当于退已交保费了，可以减少经济损失。适用于分红险、年金险、万能险等。

4、减额交清。通过降低保额的方法，用保单的一个现金价值来抵扣后续的所有保费，同时保单还能继续有效。保障仍旧有效，不过保额会有所减少。适用于交费多年后续不想继续交费的产品。

5、维护自身权益。买保险的时候，业务员存在代签字、销售误导欺骗、返钱送礼、夸大收益和理赔、故意引导隐瞒告知等一些违规行为，收集证据，可以与保险公司协商或者打12378向银保监会投诉，申请全额退保。

6、避免空白期。一些保险产品可以申请进行保单转换，换一份保单进行保障。比如定期寿险申请转换为终身寿险。若不可转换，可以在退保之前购买新的保险产品，然后在新产品等待期结束时，对旧产品进行退保，这样不会有保障空白期。

写在最后

在这里小梧建议：

购买保险之后，最好还是不要退保，退保的损失都会比较大。

所以除了一些必要的情况，比如说购买错了保险产品或者说急需要用钱，只能通过退保来得到这笔钱。

退保要慎之又慎，保险不要轻易买，更不要轻易退。

如果不知道怎么选险和退保，可以寻求专业人士的解答