有个朋友问我，现在手里有10万块闲钱，有没有无风险、收益高的理财方式推荐。

 

现如今，市面上五花八门的理财到处都是。

 

但正如前段时间，银保监会负责人说的：

 

收益和风险是成正比的，没有高回报、低风险的金融产品，“保本高收益”就是金融诈骗。

 

那么目前能保本的理财方式有哪些呢？如何理财收益高？

 

N1

保本的理财方式，有哪些？

 

保本的理财方式主要有这4种：

 

1、保本型银行理财产品

 

银行理财产品，根据风险分5个等级，即谨慎型、稳健型、平衡型、进取型及激进型。

 

谨慎型就是保本型银行理财，能保证本金，并有一定的收益。

 

虽然风险较低，但是流动性较差，期限往往也是固定的，无法提前支取。

 

2、政府发行的国债

 

这里主要是指储蓄式国债，政府发行的，安全度可想而知。

 

收益比较好的是5年期的，收益率能达到3.97%。

 

一般持有期限越短，收益越低。

 

可以提前支取，但会扣回一部分利息或收取手续费。

 

3、货币基金

 

余额宝的出现，让很多人的闲置资金有了安放之地。

 

流动性非常好，安全性也毋庸置疑。

 

但收益率不定，受到市场资金供销，央行基准利率等因素影响。

 

4、储蓄型保险

 

储蓄型保险分两种：年金险和增额终身寿。

 

自从2019年停止4.025%年金险备案后，收益较好的产品少之又少。

 

中途不能领取，灵活性较差。

 

而当前火爆的增额终身寿，收益率能达到复利3.5%。

 

中途可随时支取，剩余部分还能继续复利增值，直到终身。

 

N2

4种保本理财方式，如何理财收益高？

 

以上4种保本理财方式，哪种收益最高呢？

 

接下来，我们就以10万为例，来算算谁的回报率最高：

 

★保本银行理财产品收益

 

以农行的X利丰为例：

 

保本，年化收益在1.35%-2.85%之间，一年下来，收益最高为2850元。

 

★国债收益

 

发行的电子式储蓄国债第4期，5年期年化收益为3.97%。

 

按年付息，最后还本。

 

每年的利息为3970元，5年的总收益为19850元。

 

如果提前支取，会扣除部分利息，部分银行还会收手续费。

 

★货币基金收益

 

还是以余额宝为例，年化收益经常浮动。

 

今天的七日年化收益为1.723%，

 

10万的本金，一年下来，收益1723元。

 

接下来，以储蓄型保险收益计算，

 

 

以30岁男性，3年交，年交10万为例：

 

增额终身寿收益（琴童尊享）

 

如果从60岁开始领取，每年同样领3.86万，到80岁时共领取81.06万；

 

此时剩余现金价值为44万9728元，若此时身故，总利益为126万+；

 

比本金多出96万+，实际收益率为3.5%；

 

中途随时可以支取，同时剩下的现金价值继续以复利3.5%累积生息。

 

在部分领取的同时，还能继续赚取收益。

 

以上4种理财收益，数政府发行的国债收益最高，储蓄型保险次之。

 

如何理财收益高？还是要结合个人的需求：

 

如果选择短期理财，推荐国债；

 

如果选择长期理财（5年以上），那么增额终身寿无疑是最佳选择。

 

兼顾收益性和灵活性，无论是理财，还是养老都非常理想。

 

而年金险由于缺乏灵活性，用来养老会更合适。

 

 

N3

写在最后

 

几年前，4%的产品需要抢是不可思议的，而现在我们慢慢接受了“利率下行”的现实。

 

目前，3.5%的收益已经是很高了，或许接下来破3，破2都有可能。