在北上广，税前年薪15万应该算不上高，算中等偏下，但很多人第一次真正开始投资理财应该就是在这个薪资段。处在这个薪资阶段的人以都市白领为主，年龄在26~30岁之间的年轻人。所以，这一时期的投资理念应该以保守型理财为主，不建议处在这一阶段的人涉足高风险理财产品。

扣除五险一金及个税后，年薪15万一年大概有：8723X12=104676（元/年）

如果扣除衣食住行费用，税后年薪10万，每年能够剩下的最多也就5万元左右吧！当然有自住房，不用交房租和房贷的朋友，能剩下的会更多。那么，这5万你该如何进行资产配置，让它的收益更高了？

当然，你如果每年没有较大支出，能够定存5万，单靠银行定期利率，在复利的作用下，10年后也会是一笔可观的收入。但是你必须把每年都在增加的通胀率考虑进来，这样一算，如果仅仅靠吃银行利息来生钱，10年后你的钱，很有可能就不值当初的价值了，如果想跑赢通胀，还是有很多理财路子可以选择的，比如说：

投资的产品有很多，股票、基金、储蓄型国债、逆回购等，不过，在选择如何投资前，首先你得对自己有一个评估，看看自己的风险承受能力和自身对现金流的需求。

下面，我们就以银行理财产品、基金、国债等大家接触比较多，操作比较简单的理财产品为主，给大家一些投资建议：

银行理财产品

▌风险评级：低

▌收益：4%左右

▌投资建议：建议现金流充裕的投资者购买

▌投资条件：5万元起购，不能随时提取

▌投资期限：可选择短期（3个月以内）、中期（3个月~1年）、长期（1年以上）。

▌银行推荐：

储蓄型国债

▌风险评级：低

▌收益：4%以上

▌投资建议：推荐投资

▌注意：

1、个人购买储蓄型国债的门槛是1000元，上限为500万元

2、可以在银行柜台（早上9点开始）购买，也可以申购电子储蓄型国债（早上8:30开始）

3、通常国债的发行时间为每年的2、4、6、7、8、10月的10号，可以在银行网点或者网上进行申购

P2P网贷

▌风险评级：中等

▌收益：10%左右

▌投资建议：推荐

随着国家政策的明朗，银行存管的落实，相对比较安全，可以选择合适自己的网贷平台进行资产配置！

基金

基金是一种比较中性的投资产品，收益要高于银行理财产品、国债等。而且其风险也相对较低，很适合中小投资者，也是中小投资者的主要理财产品。选择一只好的基金，既能保证收益，又能规避风险。

一般来说，基金公司官网手续费最低，银行柜台购买手续费最高，第三方基金平台品种最全。大家可以根据需要选择适合自己的购买方式。

指数基金

▌风险评级：中等偏上

▌收益：根据股市涨跌而变化，一般在20%左右

▌投资建议：建议长期持有，指数定投，小额买入。

指数基金根据特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，作为傻瓜定投理财产品，非常适合工作繁忙或者嫌麻烦的投资者购买。

但在高收益的同时，我们也必须清楚，指数基金是基于股市涨跌的基金。所以指数基金还是有一定风险的。

股票型基金

▌风险评级：高

▌收益：20%以上

▌投资建议：

1、风险承受能力差的人不建议参与

2、不要追高买入。即使是最优秀的基金，它的净值也不可能一路上升，而是波动上升。如果一只基金短期积累了大量涨幅，那么它总归会回吐一些的。回吐多少要看基金风控水平了。

3、小金额、分批次尝试。如果认可它，就做长期定投，不要一次性买入好几万，亏了一点就肉疼。虽然你有钱，但在不了解风险的情况下，千万别任性。

4、判断一只基金是否该割肉，取决于你对它投资水平的判断，以及它所投资的市场判断，而不是它现在下跌了多少。如果看好，应该越跌越高兴（有更便宜的筹码可以捡），越跌越投。

5、还有货币型基金和债券型基金，按风险评级，依次为股票型基金、债券型基金和货币型基金，收益也与风险等级成正比。

私募基金

▌风险：很高

▌收益：高于一般公募基金，收益波动大

▌投资建议：不推荐投资

和公募基金不同，私募基金的管理较松，没有太多投资限制，这也是其收益率很高的原因。而且私募基金基金经理更容易拿投资人的钱去冒险，基本上，亏钱几率要更高。