到了晚年身体机能逐渐退化，不可避免地出现一些变化，有的是自然老化，有的是疾病。为了应对可能出现的各种不确定因素，我们大多数老年人，或多或少都攒下一点存款，俗称老本（就是养老的本钱）

养老钱怎么样管理，还要不要理财，赚取一些利息，老年朋友们都十分关注。特别是近几年，经常看到老年人理财被骗的新闻，让老年人对理财更加担心。

理财种类很多，常见的几种有：①投资固定资产，比如购买房产，②购买理财产品，如股票、基金等，③银行存款，④购买国债。

我个人观点，老年人也要学会理财，要让鸡生蛋、钱生钱。但是，选择哪种理财模式，需要我们慎重考虑。老年人的理财原则，必须把本金安全放在第一位，收益率高低放在后边考虑，也就是说，只有保本的才能考虑一下，必须保证本金万无一失。先看看几种理财的优缺点：

1、房产投资。前几年买房子比较赚钱，现在已经不行了，很多地方的房价下降趋势，房产红利期已经过去，再说房产占用资金量大，变现比较慢，如果有急需，不能短时间内拿到现金，所以，不适合养老理财。

2、股票和基金。需要一定的专业知识，属于高收益高风险的产品。如果没有一定的风险承受能力和投资经验，奉劝老年人千万不要做股票和基金投资。

3、银行存款和国债。银行定期存款和国债，国家有规定的基准利率，本金安全并且收益固定，适合养老投资。各银行具体执行时会有上下浮动，我们可以选择利率相对高一点的银行理财，赚取更多的利息收入。

有很多老年人，觉得现在存款利率低，到期没有多少利息收入，嫌麻烦不太在意这点钱。其实，细算一下，这个收益还是挺可观的。

假如：你有存款50万元，按照人民银行基准利率计算，如果放在银行活期存款，一年利息是1,750元，如果整存整取一年期，一年利息是7,500元，如果是整存整取二年期，一年利息是10,500元，如果是三年期整存整取，一年利息是13,750元。详见利息计算表

上表是按人民银行发布的基准利率计算的，实际上各商业银行多有一定上浮，特别是股份制银行和地方农商银行，上浮力度还要大一些。

我们可以试想一下，如果你今年60岁，身体很健康，这笔钱75岁以后需要，可以存15年，按现在三年期整存整取计算，可得利息13,500*15=202,500元，加上你的老本，一共是500,000+202,500=702,500元。不算不知道，一算吓一跳，养老钱竟然还能有这么多的收益。

有的老年人担心，把养老钱存定期，万一有什么紧急情况，需要钱怎么办？这个大可比必担心，银行存款很灵活，没到期的定期存款可以提前支取，只是按活期存款计算利息而已。你可以把养老钱分成几个存单，万一需要时，提前支取一个存单，这样利息就少损失一点。如：50万元分成20+10+10+5+2+2+1=50，根据个人情况灵活掌握，需要提前支取时，取存期最近的。

总之，我的观点是老年人需要理财，钱无论多少都需要合理规划，尽可能有一定的收益，但是，前提是以资金安全为第一位的，本金不能损失。另外，老本丰厚的老年朋友，不要将老本存在一个银行，每个银行不超过50万元，分开存放更安全