理财，我们要学的是合理配置家庭财富。日常生活中我们有收入也有支出，赚了钱怎么花是门必修课。理财的目标是让我们的小日子过得越来越好。

理财是为了满足家庭各个成员的需求、同时可以抵御外界变化带来的风险。

收入如何支配呢？一般把收入分为三个部分：生活所需、保险和投资。

生活所需是指家庭的各项生活开支，包括衣食住行、教育、娱乐休闲和人情往来等。这部分的配置一般是满足未来三个月的费用开销，需要从财富中预留出来。人的需求其实比较多种多样的，既有物质方面，也有心理健康层面。不同阶段也会有不同的需求，尽量提前做好计划。

保险是指为了防范风险所附的开销。我们上班了一般都有需被动的保险，公司缴的五险一金。除此之外，主动的保险主要分为两类：财产保险和健康保险。财产保险类似于家庭财产保险、汽车保险和贵重物品的保险。健康保险相对更为重要了，人成长过程中生病不可避免。这部分的开销一般建议占家庭收入的10%左右。保险购买原则是家庭主要劳动力优先，其次才是老人和子女。保险是需要持续支付费用的，所以当劳动力丧失了收入也就无法继续，保险也就面临失效。现在大病是家庭健康面临的主要危机，所以各个成员都有大病保险比较合理。

投资是指让财富保值增值，让钱生钱。这部分的配置就是收入减去生活所需和保险之后剩余的部分。投资理财的品种很多，一般根据风险进行分级，结合自己的认知水平，合理选择投资的品种。房产的话，只有第二套才能算是投资，首套房需要住，涨跌你还是要地方住的。

另外像买房、买车和子女教育等大额开销，我们对自己的财富支出需要提前规划，量力而为，避免让家庭的财务恶化，尤其不能导致日常支出大于收入。这样会让家庭财富不断缩水，坐吃山空，而且遇到突发情况无法处理。当我们比较重视某一方面的投入时，也需要在合理范围内，没有必要一股脑全花在那上面。经常听说的父母重视子女教育，把家里大部分赚的钱都花在给小孩报兴趣班和补习班，自己的日常生活非常节俭。其实，这样会给小孩很大的压力，自己的健康也会受到影响。