什么样的收益率处于风险可控的合理区间？国资担保的债券产品是否更安全？抗风险能力较弱的普通投资者特别是中老年人如何选择适合自己的理财产品？昨日下午，在本报举办的“与投资者面对面”活动中，南京金融资产交易中心副总裁商燕为温州投资者做了深入浅出的讲解，引导他们理性投资。

8%的年化收益率、国有担保公司承担本金及利息的连带责任担保，这两点使宁富8号这款债券理财产品在温受欢迎，不到一周时间认购额近5000万元。不过仍有不少投资者不敢轻易出手，他们的主要犹豫点在于，国资担保的债券产品是否真的更安全。

针对投资者的困惑，商燕教授了他们“理财四问法”，即投资者在购买理财产品之前要问四个问题：第一个问题是买的理财产品是谁在管，是一家有信誉的机构吗？第二个问题是拿我的钱干什么去了，谁监督它？第三个问题是我买到了什么，我什么时候能赚到钱？第四个问题是它的收益率合理吗，行业的收益率是多少？投资者只有搞清楚这四个核心问题，才能去甄别产品的安全性。

商燕表示，宁富8号这款债券产品的一个亮点在于其担保机构为武汉信用风险管理有限公司。这是一家武汉市市属国有企业，是国家级社会信用体系建设示范单位和国家信息化试点单位，是全国担保机构联席会议发起人单位，也是华中地区业务规模最大、综合实力最强、拥有全国资本市场AA+级的金融服务机构，注册资本20亿元。在宁富8号债券产品中，武汉信保为到期兑付提供连带责任的保证担保，担保范围为本金及利息以及违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应支付的费用，保证期为该产品存续期及本期产品到期日起二年。

同时，该款债券发行人是深圳市莲花山园林有限公司，城市园林绿化一级资质企业，主要承接政府项目，包括深圳特区内诸多的大型公园及交通主干道的绿化工程，资产质量和未来收入有保证。

商燕建议温州市民在投资时要具备“尽早投资”和“分散投资”的理念。所谓“尽早投资”，就是要尽早享受到复利带来的好处，从20岁开始，每个月拿出100元做基金定投，按照每年10%的收益率计算，到60岁的时候就有637800元，这就是复利理财的魅力。所谓“分散投资”，就是要搭配选择不同的理财产品类型来进行投资，同时买70只股票不叫分散投资，多了解公司债、企业债、银行理财产品、信托产品、券商资管产品，各地金融资产交易中心、股权中心发行的政府增信类产品等，不要把鸡蛋放在一个篮子里，把风险控制在最低程度。