今天接到远房表姑的电话，让我教教表妹如何理财。

表妹去年毕业，参加工作快一年半了。

每月到手工资9000块左右，但到现在一分钱没攒下，经常还要伸手管家里要钱，还信用卡。

表姑唉声叹气地给我说，她倒不是舍不得给孩子花钱。

但表妹现在是个大人了，挣得也不少，花钱大手大脚，也不知道给自己存点钱，以后难免会吃苦头。

接到任务，我就去和表妹聊了聊。

大概情况和我预想的差不多，每月除了3000块房租，还剩6000。

衣服、包包、化妆品每月都有新品入手，再加上周末和朋友小聚，去网红店打个卡……

每个月不预支下月工资或找爸妈要，就算节制了。

我问：你现在想想，买的这些东西都是必须的吗？

她想了很久，给我回了个捂脸的表情。

其实这也是很多人的通病，买东西时像土豪，查账户余额时发现自己是穷人。

告诉他要学会理财，他说那是有钱人的事，我没钱……

二

理财通俗来说就是管理财富，无关钱多钱少，而在于如何分配管理现有的钱。

大道理讲太多你烦我也烦，那就来点具体实际的。

今天给表妹做了个理财规划，刚好和大家分享一下。

我给她规划了三个账户：消费账户、存款账户、投资理财账户。

分配比例分别是50%、20%、30%，具体比例大家可以根据自己情况稍作调整。

每月工资（扣除房租后）的50%，3000块作为生活费。

这部分钱随意支配，吃饭、买东西、出去玩都控制在这个范围内。

每月有结余就转到存款账户，不够花就努力提高收入吧。

工资的20%，1200元放到存款账户，强制储蓄。

这部分钱是用来保底的，一般情况下不要动。

万一哪天生病了，或者工作丢了，暂时只能吃老本的时候，它就派上用场了。

简单说，就是保底救急的。

剩下的30%，1800元放入投资理财账户，用来资本增值。

这部分我要多唠叨几句。

三

如果说第二个账户是为了保值，那第三个账户就是用来增值的。

我说的增值有两个方法：一是投资理财产品，用钱生钱；二是投资自己，然后增加主动收入。

先说第一种，投资理财产品。

如果是投资小白，可以先把钱放到比较稳健的货币基金了，比如余额宝。

虽然余额宝收益已经没眼看了，但对不懂理财的朋友们，还算是个放心顺手的方法。

苍蝇腿也是肉，重要的是培养理财意识。

然后一边学习理财知识，了解自己的风险偏好，慢慢尝试搭配其他理财，比如基金定投、P2P、股票等。

当然了，对于刚工作的年轻人来说，我更提倡第二种——投资自己。

比如报班、学习、买书等等，投资到自己身上，给自己培养一项实用的技能。

只要技能提升了，还怕收入不够花吗？

四

说到这里，表妹问我一个问题：我花钱买衣服化妆品不也是投资自己吗？

这里的投资和上边的投资是不同的，不反对女孩子打扮自己，但是如果以年轻美貌作为一种资本的话，那要想想你的资本可以维持多久。

在这方面有代表性的就是娱乐圈的小鲜花、小鲜肉了。

很多人刚出道都是靠脸吃饭，可是保质期有多久呢？

那些有真实力的，靠作品成功转型，继续往前走，而没有实力的，慢慢就被更嫩的鲜肉代替。

毕竟，如今00后已经开始入场了……

以容貌作为资本的明星们尚且如此，更何况普通人呢。

所以，必须有一项可以持续并能给你带来收入的技能。

其实人生没有白走的路，每一步都算数，无论是资产分配也好，还是学习技能也好，都是在给未来铺一条更平稳地路。

不说了，接下来好好去奋斗吧。