很多人在年轻的时候，就会想到为自己的老年生活做打算，为自己逐渐准备一笔养老钱。

在金融市场上，能够帮助大家存养老钱的工具有很多，但风险程度各有不同。如果是追求稳健的存钱方式，那么保险产品具有不小的优势。

毕竟，保险主打的就是“靠谱”。如果用保险产品来存养老钱会十分稳妥，能够排除很多干扰因素。

对于大多数人来说，适合存养老钱的险种主要是增额终身寿险和养老年金险。增额终身寿险和养老年金险具有不小的差异，需要投保人根据自身真实需求做出合理选择。

 

增额终身寿险的特点

增额终身寿险的特点是现金价值增长速度很快，仅用几年时间就可以实现现金价值超过所交总保费。

同时，增额终身寿险支持投保人随时根据自身需求减保、退保。也就是说，增额终身寿险支持灵活取现。

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用增额终身寿险存养老钱有一个很大的缺点，就是保单的现金价值有限，不能确保金额足够使用。

为了便于大家理解，用部分在售增额终身寿险为例，给大家做个简单演示。

 

上图当中为大家梳理了7款增额终身寿险产品的核心信息。以30周岁女性投保，分5年交保费，每年交5万元为例，给大家计算出了保单的回本期，以及对应年龄的现金价值。

大家可以看到，7款产品的回本时间都不长，分别为第5年、第8年、第5年、第7年、第5年、第8年、第6年/第5年。

在投保人60周岁时，保单的现金价值分别是55.5万元、54.1万元、52.3万元、56万元、52.9万元、55.6万元、45.8万元/67万元。

投保人可以根据自身需求减保取现，用于养老生活，剩余的金额可以继续增值。

 

养老年金险的特点

养老年金险的特点是能够帮助投保人实现强制储蓄，实现专款专用，确保老年生活无忧。有了养老年金险，投保人就可以在退休后拥有稳定的收入来源，无须担心养老钱会提前用光。

当然，养老年金险也是具有明显缺点的，那就是流动性很差。养老年金险的现金价值增长速度很慢，很难在短期内超过所交总保费，因而投保人不能轻易退保。同时，养老年金险只能从预定年龄开始分期领取，无法一次性取出。

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为了便于大家理解，用部分在售养老年金险为例，给大家做个简单演示。

 

上图当中为大家梳理了5款养老年金险产品的核心信息。以30周岁女性投保，分5年交保费，每年交5万元，从60周岁开始领取为例，给大家计算出了保单的回本期，每年可以领取的养老金。

大家可以看到，5款产品的回本时间都不短，分别为第18年/第9年、第7年、第17年、第17年/第17年/第17年、第7年。

 

在投保人60周岁开始，可以每年从保险公司领取42100元、31900元、23300元、38200元、43400元/42700元/38100元、22412元。

到这里，已经给大家把存养老钱采用什么方式更稳妥些介绍清楚了。总的来说，用增额终身寿险和养老年金险都可以实现稳妥养老，但二者适合不同的人群。大家在投保前，弄清楚自己的真实需求非常重要。