增额终身寿险不断停售，高收益产品越来越少。

很多人依旧犹豫不决，不知道怎么选。

据说有些高收益产品又在准备挥手告别了，保妹真是替大家着急啊~

测评了上百款产品，今天就将目前市面上热销的增额寿，比如昆仑健康乐享年年（增多多3号）、富德生命康乾3号、弘康人寿金玉满堂3号、太平洋的鑫相伴（尊享版）等。

不同缴费方式（趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交）的现价，整理出来给大家参考，好和不好一看便知，大伙别再犹豫啦。

主要从现价超过已交保费的时间和IRR两方面展开测评，至于加减保和一些投保限制等特殊需求，可以直接扫文末二维码找我们的顾问详聊。

 

一次性交清，

康乾3号和乐享年年收益耀眼

30岁男性，一次性交30万；

颜色越深收益越高，颜色越浅收益越低。

 

（没有一年交的产品未放入表中；颜色越深收益越高，颜色越浅收益越低）

可以看到有的产品一路颜色都很浅；

有的则是前期收益表现一般，后期奋勇追上；

还有的是前期收益表现还不错，但后期收益实在太拉胯。

值得一提的是，现金价值超过已交保费，永续我爱尊享版用时最短，只用了两年，可惜收益后劲不足。

不过老实说，这样的产品在监管的“关注”下基本已经绝种了，永续我爱是仅存的现价上涨速度较快的老产品，看上这点的朋友不要错过它。

乐享年年（增多多3号）和金玉满堂3号在保单第8年，现价才超过已交保费，开始产生收益。

但乐享年年（增多多3号）从保单第10年开始保单利益优势明显，基本稳居前三位。

此外，康乾3号整体表现都很不错，一直榜上有名。

再看irr：

 

康乾3号、乐享年年（增多多3号）、映山红2号的irr一直都在3%以上。

特别是康乾3号第30年开始，irr直接固定在3.5%。

其他产品早期irr都是2%多，后期逐步上涨，其中鑫运两全和永续我爱在保单第70年都有所回落。

值得夸赞的是乐享年年（增多多3号），第10年就已达3.33%，后期保单利益无限接近3.5%。

康乾3号从保单第30年开始，irr已经到达3.5%天花板。

 

3年交，

增多多3号无限接近3.5%天花板

30岁男性，每年10万，交3年：

 

（颜色越深收益越高，颜色越浅收益越低）

先来看看，现价超过已交保费哪款最快。

弘运连连、倍护金生最快，保单第3年现价就已超已交保费。

乐享年年（增多多3号）最慢，需到保单第9年。

再来看看现金价值排名情况，

前期保单第1~7年，弘运连连现金价值稳居第一位；后期保单第10~75年乐享年年（增多多3号）基本一直蝉联第一位。

最后来看看IRR：

 

可以看到乐享年年（增多多3号）和映山红2号的irr一直处于3%多的水平。

其中乐享年年（增多多3号）irr整体表现更优，后期无限接近3.5%天花板。

倍护金生保单第70年收益表现非常不错，直接超过3.5%。

瑞添寿、盛世金生、光明至尊庆典版和鑫运两全，这四款产品全程表现就较为一般。

 

5年交，

增多多3号表现不错

30岁男性，每年6万，交5年：

 

（颜色越深收益越高，颜色越浅收益越低）

14款产品均在第10年内，现价就已经超过已交保费。

IRR：

 

大多数产品保单第10年收益都很一般。

而乐享年年（增多多3号）表现超优秀，irr一直都是数一数二水平，保单第10年，已达3.35%，后期无限接近3.5%。

康乾3号，保单第30-70年，irr一直稳定在3.49%，收益非常亮眼。

映山红2.0保单第10年irr为2.87%，后期irr稳定在3.22%~3.42%。

这一轮，金玉满堂3号表现一般，直到保单第70年，irr也才2.43%。

 

10年交，

康乾3号和金玉满堂3号收益表现不错

30岁男，每年3万，交10年：

 

（没有10年交的产品未放入表中；颜色越深收益越高，颜色越浅收益越低）

大多数产品都在保单第9、10年，现价才超过已交保费。

只有弘运连连和永续我爱是在第8年就已经开始产生收益了。

再来看看IRR：

 

全部产品保单前10年收益都很一般。

康乾3号保单第20-70年，收益越来越高，后期高达3.48%。

金玉满堂3号保单第10年表现收益也一般，后面收益表现不错，跟康乾3号不相上下。

乐满满2保单第10年表现最差，但第20年，rii已达3.4%，后期越来越高。

此外，收益表现一般的是永续我爱和瑞泰寿，irr由低到高，第70年回落，特别是瑞泰寿保单第70年仅为3.05%。

 

15年交，

康乾3号收益表现不错

30岁，每年2万，交15年：

 

（没有15年交的产品未放入表中；颜色越深收益越高，颜色越浅收益越低）

弘运连连在保单第10年，已交现价超过已交保费。

瑞添寿最晚，需到第14年。

 

乐满满2表现非常不错，第20年3.38%，第30年已经达到3.43%。

康乾3号收益依旧非常优秀，第30年irr已达3.45%，后劲特足，无限接近3.5%。

瑞添寿表现较差，第70年irr才3.06%。

 

20年交，

康乾3号收益表现突出

30岁男，每年1.5万，交20年：

 

（没有20年交的产品未放入表中；颜色越深收益越高，颜色越浅收益越低）

以上产品，现价超过已交保费的时间都较晚。

再来看看IRR：

 

乐满满2表现不错，保单第20年，已经达到3.36%，但后期被康乾3号赶超。

康乾3号保单第20年irr已达到3.27%，后期无限接近3.5%。

光明至尊庆典版irr一直都在3%以上。

鑫运两全第20、30年表现一般，后期表现还不错，第70年irr为3.47%。

瑞添寿收益表现最差。

 

总结

总的来说，不同缴费年限，产品的收益表现各有不同。

不过优秀的产品，始终优秀。

不管选择什么缴费年限，收益都很可观，比如乐享年年（增多多3号）、康乾3号、金玉满堂3号。

综合保单利益来看，小伙伴可以这样选:

选择趸交/3年/5年缴费的，买乐享年年（增多多3号）；

选择10年交的，康乾3号和金玉满堂3号都不错；

选择15年和20年交的，优选康乾3号。

另外，还有两款特殊的养老年金——如意永享 和如意鑫享 ，虽然最晚55岁才开始返钱，但现价也非常优秀，完全不输于第一梯队的增额寿。

而且减保灵活，完全可以当个增额寿用，但是投保区域限制较多，保妹就不放上来了，需要了解的朋友可以识别二维码找我们顾问做具体测算和建议。

如果你的年龄和预算和保妹上面测算的情况不同，欢迎找我们的顾问量身定制计划书~