我们钱存在银行，就是希望获得更高的收益率，银行的收益率能有多高呢？实际上要分产品的形式而定。

第一，存款。

银行存款是我们大家最经常接触到的理财产品。利率稳定，安全性高。

2015年国家实施了《存款保险条例》，明确50万元以内的存款，本息都可以得到存款保险的保障。不过限定是同一存款人在同一家存款机构的所有账户。

存款目前又分两大类，一类是定期、活期存款，另一类是大额存单。

活期存款，国家存款基准利率只有0.3~0.35%，各大银行也是普遍执行这一标准。凡是理财，大家几乎不靠活期存款。

不过大家不要真的以为活期存款银行很少，实际上根据中国邮政储蓄银行2018年年报，其个人活期存款余额高达2.4978万亿元，支付利息只有77.49亿元，相应利率是0.31%。

邮政储蓄银行的所有存款总额却只有8.377万亿元，活期存款（公司加个人）约占总存款的39.7%。是不是让大家大吃一惊？

定期存款。邮政储蓄银行的个人平均定期存款利率是2.03%，个人定期存款占总存款的50%以上。银行为了吸引存款，一般会按照基准利率进行上浮。邮政银行也属于我国的大型国有银行，目前全国普遍上浮的标准是在基准利率上上浮20~30%。目前，三年期整存整取存款基准利率是2.75%，优惠利率能够达到3.3~3.575%。

大额存单，是银行从2015年开始发行的一种大额存款凭证。每年有计划，发布有金额和时间限制。最低是20万元以上，能够在基准利率上上浮40~55%，利率能够达到3.85~4.2625%。大额存单，由于有金额限制和发行时间限制，不一定随时都能买到。

第二，理财。

理财就是银行发行的理财产品。委托专门的理财经理，有专门公司进行运作。实际上理财产品，主要是投资向银行存款、各种票据、国债、货币基金、股票型基金、债券基金等理财产品的一个综合体。不过相应人员是比较专业的，能够获取较高的收益。一般长期理财收益能够达到4%~5%，甚至更高。不过理财产品，一般不能宣传保本保收益。

我们个人也可以购买相应的基金或者国债。

国债。目前，储蓄国债的利率是三年期4%，五年期4.27%。电子式储蓄国债是按年付息，凭证式储蓄国债是到期一次性还本付息。

第三，保险。

保险是应对未来可能发生的风险的一种保障。一些银行柜员推荐的比较多。

相对而言，拿它做理财产品不是很合算。不管是分红保险、万能型保险还是投资连结型保险，他们都是以保险为基础。

可问题是万一真的发生风险，造成当事人得病、去世或者失去劳动能力，相应的保障就会更高一些。

对于我们中国人，可能对这些不幸的事情讳莫如深，不愿意提及。

总体来看，不同的理财产品会有不同的收益率，也会有不同的保障方式，个人还是根据自己的需要做好配置的好。一般28万元收益率能达到4%以上是没有问题的。