今天是元旦，首先祝大家新年快乐，万事如意！

新年新气象，虽然正在还房贷的苦哈哈们并不能获得存量房贷利率打折的利好，但从今天开始，大家的存量房贷利率确实可以实实在在地降低了。

下图是我国历次调整五年期房贷利率的记录：

很明显，2021年12月执行的是2020年4月20日的4.65%，而2022年12月执行的是2022年8月22日的4.3%。

如果你是2022年之前买房贷款的，那么你的房贷利率将在2023年1月份或者借贷合同规定的调息日下降0.35%。

需要说明的是，你的利率加点并不会变，变得只是基础利率。例如你在2022年的实际利率是5.6%，那么在2023年将会变为5.25%。

这不是一个小数目。我们以贷款100万、期限30年、等额本息计算的话，每个月可以减少210元，总利息减少8万。

如果你是2022年的贷款，因为2022年有三次LPR调整，就得根据贷款时间来计算。

2022年1月20日之前的贷款，执行4.65%的LPR，那么同样可以降低0.35%；2022年1月20日至5月20日之间的贷款，执行4.6%的LPR，那么可以降低0.3%；2022年5月20日至8月22日之间的贷款，执行4.45%的LPR，那么可以降低0.15%；2022年8月22日之后的贷款，已经执行4.3%的LPR，所以2023年利率不会改变。

2022年贷款的朋友，可以找个贷款软件计算下能降低多少还款额。

这次调整，可以惠及多少人呢？

根据我在《我被这3个真实的数据吓住了！》一文中的计算，我国目前有房贷的城镇家庭数量约为1.05亿户，按照一家三口的标准来计算，我国约有超过3亿的房贷人群。

2022年三季度末我国个人住房贷款余额38.91万亿元，算上利息的话，每个贷款家庭平均有60万的房贷。

因此，虽然只是每个月减少一二百元，但惠及的家庭众多，这对于大家都是一个好消息。