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前言

熟悉我的都知道，一直以来@私行小学徒都在关注“银行智能存款”。

现如今，平台代销的银行存款利率越来越低了，性价比高的存款产品也是越来越少；

在京东金融、陆金所、支付宝等平台转了转，在度小满金融发现了一份适用于银行存款产品的现金券，面值36-360元，在这里做个分享。

还是老样子，先来聊一聊活动套路。

 

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简单的套路、实在的优惠

开门见山，这无非就是平台吸引新客户的手段；规则一目了然，购买金额越大、返现金额越高。

市场上有各种各样的同类型活动，规则不尽相同。比方说京东金融曾经推荐的5%加息券，最高奖励30元就是一种限制；

有时候是限制投资本金或者限制投资期限，总之真正能享受的福利不多。

客观的说，想要在金融机构上薅羊毛还是比较困难的，活动也是经过精心的设计；

度小满金融的这次活动规则比较清晰：购买金额越大、返现金额越高，封顶金额360元，下面具体来算笔账。

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收益分析与选择

这一次活动，度小满提供了6家银行的产品供投资者选择，产品期限从1个月、3个月到5年不等；

这些存款产品都是市场上常见的，在其他平台也能找得到；没有度小满金融提供的现金券，这些产品收益较其他平台产品也没有特别的吸引力。

简单的看了看，结合现金券使用规则来看，三湘银行30天存款可能是相对合适的选择。

 

咱们来算一算相对收益率：

• 1万元本金-返现年化4.32%-合计7.64%

• 2万元本金-返现年化3%-合计6.6%

• 5/10万元本金-返现年化2.4%-合计5.7%

• 20万元本金-返现年化2.16%-合计5.46%

某种程度来说，这也是一种套路；返现金额并没有随着投资金额成比例的增加，投资金额越高，相对收益率反而下降了。

单从收益率来看，投资1万元可以取得年化7.64%的年化收益，看起来收益非常高，实际收益也就增加了36元。

（引申出来的思考：不能只看收益率，规则很重要）

从绝对值来说，投资者获得的返现金额是固定的；投资的金额越大，享受的综合收益率越低！

所以一般情况下，不建议购买超过奖励限额的本金。

总结一下观点：平台需要新客户，投资者享受返现金额，算是互惠互利吧！

温馨提示：产品有风险，投资须谨慎；以上分析不构成投资建议。

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风险提示

存款产品也有风险？存款自然是安全的，前提是存款。

这里的风险提示，只是提供了一种思考的角度，大可当做是我的胡言乱语。

 

此外，在存款产品的选择过程中，也敬请关注以下几点：（1）关注银行自身经营情况；（2）关注股东实力；（3）关注银行负面信息；

如果有兴趣全面了解此类存款产品，敬请参考阅读《盘点银行智能存款：七个注意事项、六种类型的比较与分析》。

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TIPS.

实际上，度小满金融拉新还提供了一份5%收益率的加息券，享受5万元本金额外30天的5%收益，适用于个人养老保障管理产品。