贷款时需要从额度、利率、时间、方式、通过几率等等方面去考虑，而利率也是决定了贷款需要归还利息的多少。而最近关于贷款年利率18%是否算高的讨论也比较多，而实际上这个通过合法贷款利率计算比对之后就可以得到答案。

贷款年利率18%算高吗

贷款年利率18%不算高，如果单纯从法律法规角度来说，只要不超过国家法律规定贷款利率的都不算高利贷。而从个人角度来评判的话，18%年利率是否算高就有很多答案了。

毕竟除了银行贷款之外，无论是从贷款平台、贷款公司，还是他人那里借款，实际上都属于民间借贷，而国家对民间借贷也有专门规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，年利率不超过24%的话，借款人需要按照本金支付相应的利息。

而在24%-36%这个区间内，借贷双方协商好并在借款合同上有书面表示的话，这个利息是受到法律保护的。超过36%就是完全的高利贷了，借款人可以不支付这一部分利息。

合法贷款利率计算方式

以上判断贷款年利率是否属于高利贷的法规实际有些落后了，因为该法律条款在2022年时就已经进行了更新。

根据最高法贷款年利率新规表示，民间借贷在最高利率上限为央行每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为上限。

也就是说现在民间贷款年利率利息是否合法、该利率是否属于高利贷，不是完全由之前24%以及36%这两个比率来决定了。

就以最近一次基准利率LPR为例子，一月份发布基准利率为4.65%。那么贷款年利率最高就只能是这个值的四倍，也就是18.6%。只要在18.6%这个年利率之下的贷款，都是属于正常贷款，借款人需要按照利率支付利息。

不过还需要注意一点的就是，双方约定好的贷款利率所产生的利息是不受这个上限限制的。比如说借款合同上说24%这个贷款利率是双方约定好的，那么借款人也就是要按照该利率支付利息。

还需要注意一点的就是，基准利率LPR并不是一成不变的，它会随着经济发展水平、国家政策、消费市场变化等等因素而改变，并且每个月20号央行会发布最新基准利率。

这时候民间借贷受到保护的最高利率也会发生变化，不过贷款时约定好的利率不会被这个所影响，只需要依照合同履行还款责任即可。

而说了这么多，大家需要注意的就是，贷款时一定要看清这个利率是否在当前民间借贷最高利率之下。如果不是就不要选择这个贷款，或者在之后归还利息时由法院申请裁定。借贷时也可以选择基准利率较低的时段，这样可以有效减少支付的利息。

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