保险从来就不是给自己买的，

买保险的目的是万一遇到风险，

也不拖累家人。

并是为自己和家人增加安全感。

 

今天我们来看看线下险企巨头——中国人寿，

他的近期主打拳头——康宁终身2019

这家公司就不用多介绍了，找姚明在央视打广告，都打了那么多，花了那么多钱

 

接下来，老规矩，我们

主要从这四个方面：

基础保障，

赔付次数，

绿通服务，

特色项目，

保费试算，

总结

来剖析这款产品。

 

一、基础保障

康宁终身2019是一款，主险是重大疾病险，附加两全险的返还型重疾险产品，结构如图：

 

1.重疾方面：

①数量上，达到100种，中规中矩，持平行业标准。

②高发25种重疾定义上，和其他公司无异。

2.轻症方面

数量上，50种。

但轻症这方面，数量不是最主要的，而是有没把高发的轻症覆盖全。

以下附上25种重疾对应轻症的覆盖图

 

依上图可以看到，

康宁终身2019，轻症方面，在肝这一块保障比较缺失，

缺少：

慢性肝功能衰竭

肝硬化失代偿早期

微创冠状动脉搭桥术（介入术可取代，但是两者皆有最好）

以上结论皆来自合同原文，如有异议，欢迎联系

 

此外，

康宁终身2019轻症赔付是20%保额，这个比例目前来讲，低于行业平均30%的水准。

并且轻症只赔付一次！（很多产品现在都是3次）

这部分赔付的成本，估计是拿去买姚明，在央视打广告去了

 

3.特疾方面

在男/女/少儿方面各挑出来7种疾病，可以多赔50%，看了下病种，还算是比较高发的重疾。赞一个^_^

 

这里，只对轻症，特疾有无，进行分析。具体轻症理赔条件，是否友好这里不做赘述，详情了解咨询，可以联系晓保咨询。

 

3.疾病终末期，

这种情况一般考虑是疾病的晚期，器官功能丧失或很快导致病人死亡的疾病，疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解，并且将导致被保险人在未来六个月内死亡。

有这条款的话，就算被保人出险了合同以外的危及生命的疾病，依然能提前拿到理赔金，主要体现保障的全面。

可惜康宁终身2019没有疾病终末期责任

 

4.被保人&投保人轻中重症豁免

可附加被保人轻重症全残豁免，罹患轻症，重症可免交后期保费。

而注意了，

投保人方面的豁免只有重疾/身故/全残，并没有轻症豁免。

 

5.等待期及等待期内出险

等待期180天，是行业平均水准的两倍。这也是国寿福经常被人诟病的地方。

等待期内发生轻症，重疾，合同终止，退回已交保费。

 

 

二、赔付次数

康宁终身2019：

重疾单次赔付也就算了。。。轻症也只赔付一次。。。

我该怎么说你好？

 

三、绿通服务

绿通服务：是医院的专家专为患者开通的绿色就医通道，其主要服务包括特需挂号、特约门诊、预约手术、预约床位、家庭医生等。

好的医院都在一线城市，二三线城市的轻症重疾患者很多都会选择更好的医疗服务。

排队！没床位是常有的事！有了绿通，保险公司会出钱，安排好。

康宁终身2019，不含绿通服务

 

四、特色服务

附加两全险后，被保人在约定时间内，

没有发生重疾/高残，

注意！必须是没有发生重疾高残的情况下

可以到约定时间拿回所交保费，并且保障继续。

 

五、保费试算：

30岁男性，50万保额，30年缴费，保终身，附加两全

年缴保费：18813元，总交：59.56万

附对比，同样是返还型重疾险

天安人寿健康源2019增强版

30岁男性，50万保额，30年缴费，保终身，附加两全

年缴保费：14605元，总交：43.81万

（这产品只要到期幸存，不管有没发生重疾，都能拿回满期生存金）

 

六、总结

优势：

1.大品牌

2.如果不幸罹患单列出来的特疾，可以多赔50%

 

劣势：

1. 昂贵，品牌溢价高。
2. 轻症覆盖不全，并且只赔1次，对肝这方面没那么友好，且赔付比例只有保额20%

3.在约定时间内如果发生重疾了，则无法拿到满期生存金。

4.投保人不能轻症豁免

 

好了，今天先说到这。我是晓保。

非公正客观（没错，我是人，不能做到100%公正）的角度科普正确的保险知识；

非公正客观（没错，我是人，不能做到100%公正）的指出每一款保险的优缺点。

虽然没有完美的产品，

但是可以有更好的多公司产品组合的综合性方案哟(*^_^*)

欢迎私我，了解更多产品与行业资讯。