周，我们和大家提到了震荡市的应对方法，其中提到了基金定投。那么，什么是“定投七步法”，真的有用吗？

其实目前网络上有好几种看起来不太相同的“定投七步法”，但是万变不离其宗，基本上可以归纳为以下七个步骤，不同方法之间的区别可能只在于把哪些行为归入到第几步，并不影响核心思路：

第一步、判断当前及未来的可用资金情况；

第二步、了解自己的风险承受能力；

第三步、设定一个合理的定投“小目标”；

第四步、选择适合自己的基金产品；

第五步、制定可执行的定投计划；

第六步、观察、应对变化，长期、纪律性投资；

第七步、适时止盈；

 

​“烹饪”定投的“七步法”​

​那么怎么理解这七步呢？网上大多数解释比较复杂，这里我给您带入一个场景。

咱们先回想一下，最开始做菜的时候，是一个什么样的步骤。

 

1.先想好这顿饭打算花多少钱

​在开始做菜之前，咱们最先想到的，其实是这顿饭打算做多少东西，花多少钱。理性的消费者是不会每个月第一天就把一个月工资都吃掉，剩下二十多天喝西北风的。

其实做定投也是这样。在开始之前，先明确自己当前的家庭“资产—负债”情况，也就是说，先统计出来收入有多少，扣除掉贷款、负债、每个月正常开支之后还有多少结余。因为定投是长期的纪律性投资，所以还需要考虑未来1-3年内自己收入水平是否会有较大变化，或者有较大资金需求。充分考虑到以上情况之后，才能确定好自己可以用来定投的“闲钱”。

 

2.过滤掉不喜欢、不能吃的菜系。

​有了一个预算之后，咱们脑海中可能会飞速回顾各种美味，然后第一时间过滤掉不适合自己的美食，比如 “太油”、“太辣”、“过敏”等等，把自己不喜欢或者不适合吃的食物排除在外。

而在做定投之前，新手基民往往容易忽略这个步骤，就是对自己做一个比较完整的“风险偏好测试”。有的人喜欢 “重口味”，追求刺激，想要“搏一搏单车变摩托”；而有的人追求安稳，觉得“平平淡淡才是真”。这些偏好不仅是由自身性格决定，也会受到人生所处阶段、收入水平等各种因素影响。

 

3.设定一个“小目标”。​

咱们刚开始做饭，一般心里也会对自己有个“小目标”。比如很多人会说，“不求好吃，能熟就行”，一般新手不太可能上来就说“我要做出五星级大厨的水平”。

​基金定投开始之前，小诺推荐大家设定一个适合自己的“小目标”，这些“小目标”期望获取的收益不同，实现的时长不同，也决定了我们后续定投决策的不同。当然，要结合自己的风险偏好来设定目标。

 

​4.决定具体要做的菜。

在确定好前面的事项之后，咱们就可以慢慢盘算出自己具体想做的菜名了。很多时候这几步在咱们脑海中可以快速的完成，那是因为咱们对于自己喜欢吃什么、能吃什么、不能吃什么已经非常了解了。

咱们理财时也需要养成这样的思维习惯。到了第四步，就可以根据前面三步划出的范围，通过对比“基金公司”、“基金经理”、“基金规模”、“风险收益情况”、“历史业绩”、“投资风格”等等因素，精心挑选出具体要定投的基金产品了。

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5.根据自己的烹饪水平开始做菜。

到了这一步，就可以开始做菜了，但是咱们做的时候还是会先把做菜的步骤在脑海中过一番，再开始动手，并且在这个过程中，咱们会去尽量选择以自己当前的水平可以做得到操作，切个“花刀”之类对新手来说又做不到意义又不是特别大的操作，会被我们剔除。

定投其实也是一种“计划”。新手定投先不要去追求那些“花刀”，可以先决定好定投的周期、节奏、策略，想想是“周定投”还是“月定投”？计划投资多长时间？能否坚持纪律性投资？市场点位低了要不要加码？诸如此类，想明白这些问题就可以开始定投了。

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6.观察火候，掌握时机，稳定心态。

​小诺刚学做饭的时候，就经常抱怨，很多菜谱老是爱写什么“油温七成热”、“放盐少许”，弄的人一头雾水，抓着菜谱就想逼问作者“七成热是多热”、“少许是多少”？但后来才明白，做菜要根据食材的具体情况、锅的大小、导热情况、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各种外在情况来相应处理。

其实基金定投也是这样的。很难用一些说死的硬性条件来衡量，它需要观察市场，把握时机，需要稳定心态，长期持有，做时间的朋友，这些才是大部分定投策略的底层逻辑。

 

​7.及时起锅。

​做菜的时候会发现，什么时候起锅很关键。早了怕不熟、不进味，晚了怕老了、糊了。

基金定投也是的，有种说法叫做“傻傻的买，聪明的卖”，说的就是定投什么时候卖出“止盈”很重要。在最高点卖出是每个投资者的理想状态，但难度系数跟在空气中徒手接子弹也没啥差别。更多的时候，面对上涨，总想再多赚一点，结果让“煮熟的鸭子”飞走了，不仅没赚到，可能又因为波动让自己亏损回去。所以如何止盈是每个投资者的必修课。目前比较常见的止盈方法有“设定盈利目标”、“分批止盈”、“机会成本止盈”、“最大回撤止盈”、“动态止盈”等等，都可以了解一下。

 

小结​

定投跟做菜有一个地方很相似，那就是这二者，既是技术，在某种程度上也是艺术。不管是“七步法”，还是“五步法”，归根结底，二者都需要足够了解自己，根据每个人的偏好不同来调节，没有 “最好”，只有“最适合”。二者都需要掌握“火候”，跟时间做朋友，需要耐心等待，需要仔细观察。

最复杂的食材，往往只需要最简单的烹饪方法。想明白了这些，即使不用多么复杂的方法，您的定投也会“真香”的~