2021年6月25日，第二批基金投顾试点机构正式获批，公募基金“投顾大军”扩容，近期，这一批公募基金的投顾业务也陆陆续续开始上线了。

 

基金投顾在我国算是一项比较新的业务，不少朋友都对此感到好奇：基金投顾是什么？能解决什么投资的问题？今天就和大家初步介绍一下吧。

 

投顾业务是什么？

 

基金投顾业务，简单点说，就是专业投资机构提供的基金选择、配置等综合性的服务。

 

它具体可以分为“投”和“顾”两部分：

 

1、基金投顾——“投”

 

“投”这一部分的载体，就是一篮子的基金组合，它的背后代表着的东西，我们可以称之为“组合策略”或者“基金投顾组合策略”。

 

基金投顾的模式分为“建议型”和“管理型”，建议型就是投顾团队只给投资者提供投资建议，投资者可以选择跟投或者不投，交易决定权还是在投资者手上。

 

而管理型，则是采用全权委托的模式。在获知投资者的投资需求与风险承受能力，并获得其授权后，基金公司除了能代客户做出具体基金投资品种、数量、买卖时机的决策，还能代客户执行申购、赎回等操作。除了组合策略转入与转出（比如：终止投顾服务）需要客户操作以外，客户不需要做其他任何操作。广发家即将上线的投顾组合，将会是采取这种模式。

 

这就是基金投顾在“投”这一部分所提供的服务。

 

过往，传统的基金销售模式以产品为中心，称之为“卖方代理”模式，机构的重心在于基金的销售。

 

而基金投顾采用的是以客户中心的“买方代理”模式，更强调以客户为中心，为客户提供量身定制的理财规划、和全天候的资产配置服务，可以将其形象地比喻为“投资者VIP式”服务。投顾的考核指标也和投资者的盈利体验挂钩，双方利益高度一致，因此大家都是一条心的。

 

 

2、基金投顾——“顾”

 

“投”关注的是投资的专业性，而“顾”，强调的则是服务。

 

“顾”的简单理解，就是机构围绕投资者的账户、认知、情绪的识别，为客户提供全流程的陪伴服务，帮助客户提升投资认知水平、优化投资行为。

 

举个例子，当市场上涨时，管理投资者的预期，下跌时，进行市场分析和情绪疏导，这样尽可能地帮助大家理性面对市场，避免追涨杀跌。

 

这样的客户服务，体现的形式也是多种多样的，包括但不限于组合策略、投顾业务的各种资讯，投资者教育的音频视频等等。

 

基金投顾解决了什么投资痛点？

 

根据我们对过往的观察，对于大多数普通投资者来说，在基金投资中主要有三大痛点：

 

第一，产品选择难。不少基民虽然买过一些基金，但实际上并不了解各类基金的特性，挑选合适的产品难度较大。

 

第二，资产配置难。受限于专业能力和时间精力，大部分投资者都缺乏密切跟踪市场变化、并及时调整账户配置方案的能力。

 

第三，投资纪律较差。“追涨杀跌、短期交易”等不理性的交易行为普遍存在。

 

而基金投顾业务，则希望通过机构专业的投资能力与全流程的陪伴服务，来帮助投资者克服以上投资痛点，提升其盈利体验，致力于破解“基金赚钱但基民不赚钱”的行业难题。

 

觉得产品选择难，有专业的投资机构来帮你做产品选择；觉得资产配置难，有专门的组合经理来帮你做组合策略的配置；难以遵守投资纪律，问题也不大，投顾业务采用全权委托的形式，日常调仓的申赎操作由机构代理，也能更好地避免频繁申赎、短线操作等问题。

 

可以说，针对前文提到的三大痛点，基金投顾刚好能够“对症下药”。

 

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