首先说明下，我没有1000w......原谅我标题党了......

但不管拥有多少钱，我们都应该学会理财，学会怎样配置我们的资产，以达到钱生钱、跑赢通货膨胀的目的，最终目标是让我们的家庭过上更幸福的日子～

当然，在理财的同时，我们还需努力工作挣钱，让你的资产基数变大，毕竟1000w的10%收益（100w）是远远大于100w的10%收益的（10w）。

 

1，什么是资产配置

学习理财，先学习资产配置。

资产配置，顾名思义，就是把你的资产布局多个投资渠道。

那咱们老百姓能接触到的常用投资渠道有哪些呢？在我目前的认知里，有下面7类：固定资产、货币基金、债券基金、打新债/打新股、股票、股票基金、保险。

 

1.1，固定资产-房子、店铺

咱们中国人最喜欢的投资应该就是买房子吧。

1）这类资产的好处是不受通货膨胀影响，在人多的一线城市还有稳定的增值趋势；

2）有人担心房价会跌，但我觉得，如果你是刚需，就不用犹豫，有机会就上车；如果是投资，并且是在一线城市，那有好的房子就可以入，毕竟人越多的地方房价几乎不会跌的；至于小城市投资，需要具体调研下，我不懂不表态；

3）好的店铺有诱人的稳定收益，但需要你有一定的选铺能力；

 

1.2，货币基金

在支付宝的余额宝、微信的零钱通，你的钱都是用来买货币基金。

1）货币基金里的钱主要投资在银行定期存款、国家债券等风险很低的产品；

2）所以货币基金的特点是风险很低，但收益率也较低（现在一般年化收益率2%多些）；

3）货币基金的收益率跑不过通胀（大概在3%～5%），适合放一些短期要用以及要求保本的钱，如6个月的生活费用及总资产20%的钱；

 

1.3，债券基金

1）债券基金的钱主要用于投资国家债券、银行债券、企业债券，也就是你借钱给国家、银行、企业；

2）你借钱的对象都具有较强的还钱能力，所以债券基金风险也比较低（高于货币基金就是），且收益率比货币基金高些，年化收益率一般6%～10%左右，范围较大；

 

1.4，打新债、打新股

打新债和打新股感觉像在挣零花钱，运气好打中了基本就可以挣上一小笔～

打新债

1）打新债是指购买马上上市的新债券，不过会有很多人参与，所以需要抽签；

2）这里我们区分下打新债 vs 债券基金：打新债是购买一支债券，这支债券到期后会连本带利的还给债券持有人，当然你也可以提前卖出；而债券基金是购买了多支债券，其中某支债券到期后不影响整个基金的持续；

3）打中的（抽中）债券在第一天一般都有上涨的空间，一般我们都是第一天就卖出；一般是中一手，用1000元购买，当天卖出可以挣50～300（我最多的一次挣了600+），相当于收益率5%～30%；

4）不过随着打新债的人越来越多，现在打中的概率越来越低了，一个月我感觉就能打中1次，一年前还能中3、4次；

打新股

1）和打新债概念类似，打新股是指购买马上上市的新股票，同样需要抽签；

2）打新股这里仅关注内地的A股打新和香港的港股打新；

3）A股打新有条件，需要A股账户最近一段时间有一定市值的股票；港股打新没这条件，不过需要你最好有香港银行卡，不然操作就比较麻烦；

4）A股股民多，打新的人也多，所以A股打新中签概率极低，大概万分之几；港股打新的人少，且港股分配原则的优先人人有份，所以中签概率高很多，5%～100%都有可能；

5）如果你幸运打中A股，那恭喜可以吃鸡腿了，打A股中了一般都能盈利几千到几万；而港股却有破发的风险哦，按近一两年经验看，大概有30%的破发可能，所以我们要挑选盈利概率高的港股去打，打中也能挣个几千甚至上万港币；

 

1.5，股票

终于到股票了。股票由上市公司发行，你购买了某个公司的股票就相当于你给了公司一定的钱，也就成为公司的股东，享受股票分红，但是作为小小小股东是没有啥实际公司权利的。

1）股票的收益率可以很高，但风险很大，短期和长期都有下跌和上涨的可能；

2）如果没进行一点学习，只是听别人推荐，还是建议不要碰股票；购买不了解的东西不就是在赌博嘛；

3）我在股票上还是一个新手，不过在今年小牛市前，按照学习的一类方法，通过条件筛选购买了几支个股，还算幸运，也达到了10%的收益；

4）最近还学习到另一种选股方法，就是跟着国内顶级投资机构去选，并跟着长期持有；你想，顶级投资机构花着亿级别的钱，可不是闹着玩的；

5）当然，还是那句话，股市有风险，投资需谨慎，再补一句，投资需学习；

 

1.6，股票基金

既然股票风险高，那根据鸡蛋需放在不同篮子+请专业投资人帮助选股的思想，我们还可以选择股票型基金。

1）推荐的股票型基金有指数基金和行业基金；

2）指数基金是指在大盘里按照条件，如最优秀的50支股票，组合成的一支基金；

3）行业基金是指在大盘里按照行业条件，如白酒行业，挑选出一些优先个股组合成的一支基金；

4）相对于单独购买股票，股票基金的风险更低，但可能的收益也会下降；

 

1.7，保险

最后介绍的是保险，你可能会问保险怎么还算理财投资呢。

1）你想，假如我年初花600元购买了一个重疾险，但年中不幸得了其中一种重疾，本来我要花50w治病的，现在靠保险补偿，我一分钱都不用出了。这省下的50w是不是可以对应为你无形之中挣的呢；

2）保险，低成本高杠杆，能保护家庭幸幸苦苦挣的钱不被无情的花费掉，实乃每家每户必备之良品；

好了，上面介绍了这么多投资方式，但具体要怎么操作呢？别急，在以后的理财干货文章里我再分享出来，欢迎和我一起持续学习～

 

2，资产配置的好处

下面我们来看看资产配置能给我们的理财带来什么好处呢？

来看一个例子，假如你有10w闲钱，以一年为周期，我们对比简单的50:50 vs 100%股票 两种投资方式。

50:50的方式里，50%资金买入低风险资产，如债券基金，50%买入高风险资产，如指数基金，到年底把两部分钱再按50:50进行重新分配。而100%股票方式就是所有资金都购买高风险资产，如指数基金。

假如今年行情好，指数基金涨了20%，债券基金涨了10%，那对比结果如下：

 

又假如今年行情不好，指数基金跌了10%，债券基金稳定涨了10%，对比结果如下：

 

对比上面两种情况，可以看出一定比例的资产分配可以降低亏损的风险，同时保证可接受的收益率，这就是好处。

相信这是大部分人会选择的投资策略，毕竟从整体上看，避免亏损最重要。你看股神巴菲特的两条投资铁律也是这样的：第一，永远不要亏损，第二，永远不要忘记第一条。

 

3，资产配置实例

50:50是最简单的一种配置方式，而我们的投资渠道有很多，我们可以根据自己情况进行进一步的细化。

不同年龄段、不同资产负债情况、不同承受能力的人应该有适合自己的配置比例。就我来说，我是一个有家庭有娃的一线程序员，收入能力还可以，负债压力有一点，承受风险能力适中，所以我希望的年收益率在10%～15%。具体到投资比例，大概是这样的（先不考虑房子）：

 

以上仅作参考。

至于房子，我的想法是，在资金足够后就进行购买，因为房价涨的常比我们工资和收益涨的快；在拥有2套房产后，再计划更多的资金放在非固定资产上。

 

4，小结

资产配置的思想很简单但很重要，它的作用比单独某个投资渠道的投资能力还有用。